存款保险条例即将颁布 企业面临的机遇与挑战

　　在此之前，中国的银行基本上是破不了产的。只要是银行，存款就是有国家信用做隐形担保的，无论遭遇多大的风险，存款的本金都是没有风险的。这就是中外金融差别最大的地方。1998年，受亚洲金融危机冲击，不良资产比例大、资本金不足、支付困难的海南发展银行发生挤兑现象，耗尽了准备金和国家34亿元的救助资金依然未挽回局面，结果因严重支付能力不足而被国务院和中国人民银行关闭。但是，所有储户在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由中国人民银行指定工商银行保证支付，没有储户为选错了银行而遭到损失。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。除此之外，再无银行破产的实例。

　　此次《存款保险条例（征求意见稿）》的公布显示了国家有加速推进利率市场化的决心。利率市场化，对于当今企业来说是把双刃剑。一方面，银行可以根据自己的经营特点自主的确定存贷款利率，那么银行为了吸收更多的存款就会大幅度地上浮利率，企业就会有更多的选择用自己的资金获得更多的收益。另一方面，利率的市场化也伴随着投资风险的增加。习惯将大量资金存在一个银行的储户最好是把鸡蛋放在不同的篮子里，“混搭”理财，降低风险的同时，或许还能增加收益。我们在财务的实际工作中则应该结合企业自身的特点，尽量降低资金投资所承担的风险的同时，最大化地获得投资收益，从而实现企业资金最大程度上的优化配置。